Кредит наличными и Овердрафт

Если вы захотите взять кредит для своего бизнеса, для вас важны понимание условий «Кредит наличными» и «Овердрафт». Возможно, вы захотите взять долгосрочный кредит, который гарантирован имуществом, или вы можете выбрать гибкий кредит, такой как денежный кредит или овердрафт. Долгосрочные кредиты часто имеют более низкие проценты, а краткосрочные кредиты имеют более высокие процентные ставки. Ниже приводится подробное объяснение разницы между кредитом наличными и овердрафтом.

Определение терминов

Перерасход

Овердрафт - это вид финансирования, который вы можете снять со своего аккаунта, даже если у вас нет баланса наличности. Для доступа к овердрафту банк санкционирует порог для вас, до которого ваш баланс может читать отрицательную цифру. Для этого овердрафта проценты подлежат выплате на эту сумму. Овердрафт обычно представляет собой текущую учетную запись, и вы можете сделать так много операций, которые могут быть поддержаны лимитом санкций за овердрафт. В случаях, связанных с некоторыми консультациями, овердрафт может быть предоставлен на сберегательном счете. Для кредита с овердрафтом проценты начисляются на сумму, подлежащую оплате в конце рабочего дня.

Кредит наличными

Денежный кредит является одним из краткосрочных кредитных учреждений, предлагаемых финансовыми учреждениями. Вывод денег компанией не ограничивается тем, что клиент держит на своем счете наличных денег, но до того, что было предопределено. Счет наличного кредита работает как текущий счет, у которого есть временная чековая книжка. Денежный кредит предоставляется клиенту на их залог или залог их акций. Средства денежного кредита предоставляются для поддержания оборотного капитала, который может потребовать компания. Предел денежного кредита должен быть равен требуемому оборотному капиталу компании, за вычетом маржи, которую компания уже профинансировала. Именно банк определяет лимит наличных кредитов, и он может варьироваться от банка к банку. Проценты по кредиту наличными начисляются на общую сумму, которая взимается, а не лимит. Для наличного кредита банк также оставляет за собой право потребовать денежные средства в любое время.

Различия

Существует много различий между наличным кредитом и овердрафтом.

Требование к учетной записи

Чтобы получить доступ к кредитным средствам наличных денег, большинство финансовых учреждений требуют, чтобы вы открыли отдельный счет кредитного кредита. Для банковского овердрафта можно использовать овердрафт через существующий текущий счет. Это связано с тем, что овердрафт, по сути, является избыточным снятием, указанным на текущем счете. Овердрафт можно даже предоставить на сберегательном счете.

коллатеральный

В соответствии с требованиями безопасности дебиторская задолженность и инвентарь компании служат страхованием, позволяющим создать кредитную линию. Для объекта овердрафта текущие активы не так важны, как безопасность. Вы можете получить овердрафт через акции, FD и другие объекты страхования. Лимит овердрафта может быть утвержден на основании доверия клиента к финансовому учреждению.

предел

Для денежных кредитов предел предоставленных денег определяется как процент от запасов и продаж вместе с финансовой отчетностью. Предел наличных средств также является неустойчивым и продолжает меняться, поскольку количество или сумма текущих активов, размещенных в качестве обеспечения. Лимит снятия наличных денежных средств может быть отнесен к мощности вывода. Для объекта овердрафта лимит санкционирован с учетом того, что активы могут быть обеспечены залогом и в финансовой отчетности компании. Предел суммы овердрафта, предоставляемый клиентом, остается постоянным, так как овердрафт определяется залоговыми свойствами, а не текущими активами.

Заметка

Лимит овердрафта может измениться, если:

Кредитные рейтинги заемщика растут или падают.
Когда у финансового учреждения есть основания полагать, что вы можете попасть в дефолт.
Когда вы не можете разрешить овердрафт таким образом, который является удовлетворительным, превратив его в твердую задолженность.

Период кредитования

Кредитный кредит обычно предоставляется на короткий период. Это будет означать, что предел предоставляется обновляется каждый новый год. В некоторых случаях обновление или пересмотр могут проводиться через полгода.

Объект овердрафта доступен только на короткий период. Это может продолжаться месяц или даже неделя. Однако его можно разрешить на срок до одного года.

Условия эксплуатации

Кредиты наличными предоставляются по одной единственной причине хозяйственной деятельности. Поэтому они предоставляются только как оборотный капитал и ничего больше. С другой стороны, объект овердрафта может использоваться для любых целей, а не только для бизнеса.

Частота снятия

При снятии средств денежный кредит может быть снят только заемщиком, и именно тогда возникает необходимость. Для овердрафта снятие средств может производиться как можно дольше, при условии, что общая сумма, отобранная, не превышает согласованного предельного разрешения.

Тип отзыва

За денежный кредит заемщик может снять только предопределенную сумму только тогда, когда это необходимо и сразу. Для овердрафта вы можете снимать деньги только тогда, когда вам нужно больше денег, чем на вашем счету.

погашение

Для денежного кредита погашение производится в рассрочку или по истечении срока действия денежного кредита. Для овердрафта вы можете погасить кредит сколько угодно раз.Тем не менее, для обоих, графики и инструкции для оплаты предоставляются финансовым учреждением. Вы должны рассмотреть возможность проведения переговоров и получения разъяснений по условиям оплаты, которые ваш банк предоставляет для двух кредитных объектов.

Процентные ставки

Ставка процента для наличного кредита ниже, чем ставка овердрафта. С другой стороны, процентная ставка по овердрафту определяется суммой наличных денег, которая была заимствована к дню и, следовательно, выплачивается по отступающей стороне. Процентная ставка за денежный кредит фиксируется на всю сумму, заимствованную. Однако для двух кредитных объектов процентные ставки намного выше, чем долгосрочные кредитные линии из-за короткого характера их срока службы.

Резюме

Краткое изложение различий между наличным кредитом и овердрафтом.

Тема	Кредит наличными	Перерасход
Определение	Краткосрочные кредитные услуги, предлагаемые финансовыми учреждениями, в которых вывод денег компанией не ограничивается тем, что клиент держит на своем счете наличных денег.	Тип финансирования, который вы можете снять с вашего текущего счета, даже если у вас нет баланса наличности, и счет может продолжаться до определенного уровня.
коллатеральный	Как правило, он предоставляется на основании ценных бумаг дебиторов и дебиторской задолженности.	Он предоставляется для обеспечения основных средств, которыми владеет должник.
предел	Максимальная сумма, к которой можно получить доступ, представляет собой процент от продажи и акций вместе с финансовыми отчетами.	Предельная санкция в основном основана на финансовой и финансовой отчетности.
Условия эксплуатации	Кредит наличными открыт только для использования в бизнесе.	Использование не ограничивается должником.
принципал	Он постоянно и не уменьшается с течением времени.	Сумма овердрафта снижается ежемесячно в Drop Down Overdraft.
учетная запись	Для получения денежных кредитов может потребоваться открытие новой учетной записи для доступа к ней.	Банки начинают овердрафт на существующем текущем счете, который у вас есть.
страхование	Залог должен быть застрахован, прежде чем вы получите денежный кредит.	Собственность должна быть застрахована до того, как вы обеспечите овердрафт.
Процентные ставки	Процентная ставка ниже, чем ставка овердрафта	Процентная ставка выше, но рассчитывается на овердрафт, начисленный в конце дня, а не на всю сумму овердрафта.

При получении кредита или средства овердрафта вам следует рассмотреть следующие ключевые моменты, чтобы найти подходящий вам объект:

Процентная ставка. Оба имеют более высокие процентные ставки, чем фиксированные кредиты
Плата за обработку - плата за обработку банков варьируется, но вы можете легко обсудить условия.
Процентное обслуживание - некоторым финансовым учреждениям может потребоваться, чтобы вы выплатили проценты за месяц на счете с помощью чека или наличных денег в течение нескольких дней следующего месяца.
Минимальное условие использования - у некоторых финансовых учреждений может возникнуть проблема, если вы не используете кредитный счет овердрафта или денежного кредита до определенного уровня.

Обвинения могут быть огромными, если вы не соблюдаете 3-й и 4-й^го точка. Убедитесь, что вы полностью привлекаете к себе финансистов, чтобы не было скрытых затрат и сборов, как только вы открываете с ними учетную запись.

В заключение, есть много кредитных объектов, которые финансовые учреждения используют для того, чтобы компания была полностью функциональной с требованиями оборотного капитала. Средства, предоставляемые банками, относятся к овердрафту и кредиту наличными. У них есть сходства, которые разделяются между ними, хотя концепция овердрафта уже на практике уже давно. Денежные кредиты - это презентация развивающегося мира финансового кредитования.