Национальные банки и банки

С резким ростом глобализации предприятия становятся все более сложными. Чтобы учесть эти сложности, финансовые учреждения начали предоставлять ряд финансовых продуктов и услуг. Эти финансовые учреждения невероятно важны; они были жизненной основой бизнеса во всем мире, особенно во время колебаний рынка. Они не только способствуют экономическому процветанию в периоды экономического подъема, но и становятся важным источником финансирования, когда экономика не преуспевает.

Тем не менее, по мере роста числа финансовых институтов растет конкуренция между ними, что привело к тому, что различные продукты предлагались как банковским, так и небанковским клиентам по конкурентоспособным ценам. Это создает трудный выбор для всех инвесторов и заемщиков, которые ищут финансовые возможности.

Прежде чем выбрать какой-либо продукт, лучше сравнить его с другими продуктами на рынке, просмотрев предлагаемые функции. Более того, обзоры этих продуктов помогают оценить надежность продукта. Также учитывается репутация учреждения. Учреждения с хорошим рынком часто взимают относительно более высокую цену за свой продукт. Поэтому потенциальный клиент должен оценить не только то, хочет ли он финансовое или нефинансовое учреждение, но и репутацию учреждения и предоставляемых им услуг.

Банки были одним из самых распространенных финансовых институтов по всему миру. Но есть также небанковские финансовые компании (НБФУ), которые осуществляют кредитование и другие финансовые операции. Хотя между NBFC и банками есть сходство, они также отличаются во многих аспектах.

NBFCs

NBFC, также называемая небанковской финансовой компанией, является юридическим лицом, которое зарегистрировано в соответствии с Законом о компаниях 1956 года. Индийское правительство сформировало эти учреждения, поскольку оно решительно высказалось в отношении предоставления банковских услуг лицам с ограниченными возможностями, которым было трудно получить доступ банки. Резервный банк Индии (RBI) может зарегистрировать компанию как NBFC, если она отвечает двум критериям: (1) ее финансовые активы составляют более 50 процентов от общего объема активов и (2) доходы от этих активов составляют больше, чем 50 процентов валового дохода.

NBFC не является банком, но предоставляет кредитные услуги, подобные банкам, такие как предлагаемые авансы, сбережения и инвестиционные продукты, а также управление фондовыми портфелями, кредитными линиями, трейдингом на денежном рынке, денежными переводами и т. Д. Кроме того, NBFC также участвуют в такие как финансирование жилья, покупка на покупку, венчурный капитал, лизинг и финансирование инфраструктуры. Эти учреждения принимают только срочные депозиты и не занимают депозиты, которые подлежат погашению по требованию. ICICI и SBI Factors - два примера небанковских финансовых компаний.

Учреждения NBFC подпадают под разные категории: (1) инвестиционная компания с основным бизнесом - приобретение ценных бумаг, (2) кредитная компания, (3) исключая компанию по финансированию активов, (4) финансовую компанию по инфраструктуре с не менее чем 75 процентами (5) систематически важная основная инвестиционная компания и (6) инфраструктурный долговой фонд.

Чтобы гарантировать, что эти учреждения функционируют должным образом, RBI выпустил правила и положения о принятии депозитов, такие как обязательный кредитный рейтинг, принудительное управление ликвидными активами для погашения вкладчикам, ограничение на доступность, хранение книг, надлежащее капитальное обслуживание и проверка НБФУ.

Банка

Банки, с другой стороны, являются финансовыми институтами, которые входят в компетенцию правительства. Они осуществляют банковскую деятельность, такую ​​как предоставление займов, прием депозитов, управление снятием средств, предоставление коммунальных услуг и клиринговые чеки. Банки являются прекрасными учреждениями в любой экономике; они контролируют финансовую систему страны. Их роль финансовых посредников, между вкладчиками и заемщиками, позволяет экономике нормально функционировать.

Существуют различные типы банков; например, существуют банки государственного сектора, иностранные банки и банки частного сектора. Их обязанности включают создание кредитных продуктов, кредитование кредитов, управление депозитами, обеспечение денежных переводов и предоставление коммунальных услуг. Однако банки широко классифицируются в центральные банки и коммерческие банки. В каждой стране есть только один центральный банк, но нет числа коммерческих банков.

Акционеры являются фактическими владельцами банковских институтов, а банки работают с целью получения прибыли с целью увеличения богатства акционеров.

Различия между NFBC и банками

Между банками и НБФУ существует ряд различий.

авторизация

Первое и ключевое различие между ними - их уровень авторизации. NBFC не обязаны иметь банковскую лицензию для предоставления банковских услуг населению. Напротив, банки уполномочены правительствами, и их конечная цель - служить широкой общественности.

инкорпорация

Как уже обсуждалось, НБФУ были сформированы в соответствии с Законом о компаниях 1956 года. Банки, с другой стороны, зарегистрированы в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года. Таким образом, учреждения руководствуются различными правилами и положениями о предоставлении услуг.

Вклад до востребования

Депозит по запросу или DD - это фонд, из которого физическое лицо может в любое время снять депозит от финансового учреждения. NBFC не принимают DD для любой финансовой транзакции. Однако эти счета широко используются в банках для осуществления платежей.

Поддержание резервных коэффициентов

Коэффициент резерва является частью баланса вкладчика, который должен храниться банком в качестве наличных денег, как это продиктовано центральным банком в большинстве стран. Для NBFC не требуется поддерживать соотношение резервов для функционирования в экономике, но для банков это необходимо, потому что это влияет на предложение денег в стране в определенный период времени.

Иностранные инвестиции

NBFC разрешено вносить финансовые вложения до 100 процентов, что значительно выше, чем процентная ставка, разрешенная банкам, то есть 74 процента.

Система оплаты и расчетов

НБФУ не являются частью платежной и расчетной системы, тогда как банки считаются ядром этой системы.

Страхование вкладов

Объект страхования вкладов, предлагаемый Корпорацией страхования вкладов и кредитных гарантий, недоступен для NBFC, но банки, безусловно, могут использовать это средство для защиты денег своих клиентов.

Другие функции

Существует ряд других различий между функциями, предоставляемыми обоими типами учреждений. Например, в отличие от банков, НБФУ не могут собирать вклады и не могут выдавать чеки. Более того, НБФУ не могут участвовать в промышленной или сельскохозяйственной деятельности, а также не могут участвовать в строительстве объектов недвижимости. Кроме того, банки могут выпускать проекты спроса, но NBFCs не могут.

Очень важно узнать различия между этими учреждениями, потому что правильное учреждение может помочь вам принимать более правильные решения в соответствии с вашими финансовыми целями. С быстро меняющимися рыночными тенденциями каждый цент рассчитывается, и поэтому выбор института является одним из ключевых решений, которые вы должны принять. Это не только позволит вам эффективно планировать, но также позволит вам внести коррективы в свой план в случае возникновения каких-либо изменений, которые не находятся под вашим контролем.