ULIP и взаимные фонды
По понятию, существует лишь небольшая разница между схемами ULIP и схемой взаимного фонда с точки зрения структуры продукта, исключая покрытие рисков. Они оба связаны с рынком для возврата, и оба они будут иметь рыночный риск. Основываясь на выбранной фондовой производительности инвестора, его доход будет точно отражать это в обоих случаях. Для обоих вариантов менеджер фонда будет отвечать за запуск схемы. Это все касается сходства, т. Е. Структуры продукта. Существуют значительные различия в способе управления двумя продуктами и, при важном примечании, регулируются.
Различия Что касается регулирования, взаимные фонды регулируются SEBI, а ULIP регулируются IRDA. С промышленной точки зрения, в то время как взаимные фонды сосредотачиваются на низких затратах и более высокой производительности по сравнению с USP, ULIP больше смотрит на распространение в качестве USP.
Как правило, агенты, которые «распределяют многочисленные продукты AMC», являются теми, которые продают взаимные фонды, тогда как агенты, которые привязаны к одной страховой компании, являются теми, которые продают Страхование (за исключением страховых брокеров, которые намного меньше, чем прикрепленные агенты). Это очень важное соображение, так как существует тенденция к тому, что привязанные агенты хорошо знакомы и защищают только продукты, которые продает его основная страховая компания, в то время как агент взаимного фонда, который в основном не привязан, будет более эффективен при выборе фонда, поскольку его сборы полностью зависят от удовлетворенности инвесторов. Взаимные фонды имеют очень строгие требования к прозрачности по сравнению с ULIP, но это также гарантирует, что инвестору предоставляется как можно больше информации, в отличие от ULIP. Такие вещи, как раскрытие Портфеля и ежедневная NAV, лучше дополняются паевыми фондами. С точки зрения гибкости, ULIP позволит вам увеличить свой жизненный цикл, сохранив при этом свою премию. Это достигается за счет сокращения вашего распределения инвестиций. Однако, если у вас есть политика терминов, купленная поверх Взаимного фонда, вы не можете увеличить свой жизненный цикл. У вас будет только возможность приобрести новую политику, что приведет к новым расходам на администрирование. Что касается расходов на страхование, то обычно инвестирование в взаимный фонд будет стоить вам меньше, чем это будет стоить для общей схемы ULIP. Но вкратце, продукты ULIP лучше подходят для долгосрочных инвестиций в комплекте со страховым покрытием, тогда как взаимные фонды лучше подходят для тех, кто ориентируется исключительно на инвестиции и среднесрочные доходы. Резюме: Взаимные фонды регулируются SEBI, а ULIPs регулируются IRDA. Взаимные фонды продаются не связанными агентами, а ULIP продаются связанными агентами, привязанными к одному конкретному страховщику. Взаимные фонды имеют более строгие требования к прозрачности, чем ULIP. ULIP более гибкие, чем MF, поскольку они позволяют вам увеличить свой жизненный цикл, в то время как премия остается неизменной; в отличие от ULIP, где вам вообще нужно покупать новую политику.
